Наталья Рожкова, Адвокат

Каковы последствия для клиента банка введения временной администрации Национальным банком Украины, объявлением моратория на предъявление требований кредиторов и процедуры ликвидации (банкротства)? Как урегулировать отношения между банком в состоянии финансового кризиса и клиента-юридического лица?

Ввиду того, что в настоящий момент мы все являемся свидетелями второго в истории Украины случая, когда НБУ путем введения ограничений на некоторые операции и введения временной администрации пытается спасти крупный банк. Как известно, по данным официальной статистики и международных рейтингов ЗАО «Акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк» (Проминвестбанк), по всем показателям деятельности находился в первой десятке украинских банков. Вплоть до сентября 2008 года. Однако, высокие показатели деятельности и соответствие экономическим нормативам НБУ не смогли обеспечить самого главного – стабильности.

Для того, чтобы «удержать на плаву» такого крупного игрока на финансовом рынке и обеспечить сохранность средств вкладчиков НБУ принял решение о введении временной администрации и объявлении моратория на предъявление требований кредиторов.

Сразу определимся с понятиями. Согласно Закону Украины «О банках и банковской деятельности»:
- временная администрация – процедура, которая применяется Нацбанком при осуществлении банковского надзора при обстоятельствах, указанных в данном законе. Временный администратор – физическое или юридическое лицо, которое назначается Нацбанком для осуществления временной администрации;
- мораторий – приостановка исполнения банком имущественных обязательств и обязательств относительно уплаты налогов, сборов (обязательных платежей), срок исполнения которых наступил до дня введения моратория, и приостановка мероприятий, направленных на обеспечение исполнения этих обязательств.

В этой ситуации многие клиенты-юридические лица столкнулись с такими трудностями:
- отказ в получении средств, размещенных на депозитах;
- нарушение сроков осуществления переводов денежных средств: как на счета клиентов банка (внутрибанковский перевод), так и на счета в других банках и даже на счета получателей в органах госказначейства (т.е. при уплате обязательных платежей в бюджет);
- отказ или игнорирование требований клиента отчитаться о денежных средствах, которые находились на счете и были списаны банком без оснований; или в случае, когда средства были списаны на основании распоряжений клиента, однако до банка получателя средства так и не дошли в течение времени, многократно превышающего допустимое;
- требования банка о досрочном погашении обязательств по предоставленным кредитам.

Отношения между банком и клиентом по поводу предоставления банковских услуг – будь то обслуживание счета или получение кредита – оформляется договором. Требования к таким договорам и правила предоставления банковских услуг установлены законодательством и т.н. банковскими правилами. Соответственно, банк в описанных выше ситуациях нарушает нормы законодательства и договор.

Продолжение следует. Далее об отдельных аспектах.