Наталья Рожкова, Адвокат

Согласно Законам Украины «О банках и банковской деятельности», «О национальном банке Украины» Национальному банку предоставлены весьма широкие полномочия для поддержания стабильности украинской валюты и стабильности денежного обращения в государстве. Так, для устранения или преодоления нежелательных последствий, вызванных неисполнением коммерческими банками требований о соответствии установленным экономическим нормативам и формировании резервных фондов, вследствие чего поставлена под угрозу безопасность денежных средств, размещенных клиентами в таких банках, или в случаях, когда существует угроза нанесения вреда банковской системе в целом, - НБУ вправе применять к таким коммерческим банкам установленные законодательством меры воздействия.

Так, в соответствии со ст.73 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» в случае нарушения банком норм банковского законодательства или осуществления рисковых операций, которые угрожают интересам вкладчиков или иных кредиторов банка, НБУ вправе применять средства воздействия, среди которых: ограничение, приостановка или прекращение осуществления отдельных видов банковских операций с высоким уровнем риска; реорганизация банка, назначение временной администрации. В случае наступления признаков неплатежеспособности Нацбанк вправе отозвать лицензию на осуществление банковских операций и инициировать процедуру ликвидации банка.

Порядок применения мер воздействия к банкам установлен Постановлением Правления НБУ от 28.08.2001 г. №369 «Об утверждении Положения о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушения банковского законодательства». Данным Постановлением установлены меры воздействия, которые могут быть применены к банкам-нарушителям, основания для их применения и последствия применения таких мер.

Так, процедура введения временной администрации применяется Нацбанком для временного управления банком с целью обеспечения сохранности капитала и активов банка, проведения тщательной оценки его финансового состояния и осуществления действий, направленных на восстановление платежеспособности и приведение его деятельности в соответствие с требованиями банковского законодательства. Функции временной администрации может быть поручено выполнять юридическому или физическому лицу, которые соответствуют требованиям НБУ.

Для назначения временного администратора НБУ издает Постановление, которым определяет временного администратора, круг его полномочий, срок действия временного администратора. О принятии такого Постановления НБУ обязан издать объявление в газете «Урядовий курєр» или «Голос Украины» не позднее трех дней со дня принятия такого решения. Так, объявление о введении временной администрации в Проминвестбанке с 07.10.2008 г. опубликовано в газете «Урядовий курєр» за 10.10.2008 г. (№189). В объявлении указано, что временным администратором назначается государственный служащий НБУ Кротюк В.Л. Также указано, что с целью создания благоприятных условий для восстановления финансового состояния Банка, НБУ вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на 6 месяцев.

Стоит оговориться, что Постановление о введении временной администрации и/или моратория является нормативным актом НБУ и подлежит регистрации в Министерстве юстиции и опубликованию как любое другое постановление. На сегодняшний день текст Постановления не опубликован и не предоставлен для ознакомления на официальных сайтах правительства и НБУ.

В любом случае, для урегулирования спорных вопросов в такой ситуации стоит принимать во внимание полномочия, которыми может быть наделен временный администратор. В соответствии с Постановлением Правления НБУ от 28.08.2001 г. №369 «Об утверждении Положения о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушения банковского законодательства» со дня назначения временного администратора, полномочия общего собрания акционеров, наблюдательного совета и правления банка переходят к временному администратору. Сделки, заключенные руководителями банка после назначения временного администратора являются недействительными.

Среди полномочий временного администратора:
- право продолжать или прекращать любые операции банка;
- принимать любые решения от имени банка;
- расторгать любые договоры, которые по мнению временного администратора, являются убыточными или ненужными для банка;
- другие полномочия вплоть до реорганизации или продажи банка.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов применяется на срок не более 6 месяцев и касается удовлетворения требований по обязательствам, срок исполнения которых возник до назначения временной администрации. На этот период запрещается:
- взыскание средств на основании исполнительных и иных документов;
- не начисляется неустойка и иные финансовые санкции за неисполнение денежных обязательств и обязательств по уплате налогов и сборов.

Мораторий не распространяется на обслуживание текущих операций и на удовлетворение требований по обязательствам, которые возникли во время действия временной администрации банка.

После окончания действия моратория неустойка и суммы убытков, которые банк был обязан возместить кредиторам по денежным обязательствам, могут быть заявлены к оплате в размерах, которые существовали до введения моратория.

Из изложенного можно сделать следующие выводы:

1) Введенный мораторий подразумевает приостановление Банком исполнения денежных обязательств, срок исполнения которых наступил до даты объявления моратория. А также приостановление исполнительных действий по взысканию средств.
То есть, требования «неимущественного» характера можно предъявлять – на них ограничения не распространяются. А требования клиента об исполнении договорных обязательств за счет денежных средств на собственном счете (а не за счет средств банка) не являются по своей природе «имущественными». Тем более, что в Постановлении НБУ четко сказано о том, что мораторий не распространяется на текущие операции банка. Так что споры относительно неисполнения банком текущих операций вполне возможны и правомерны.
По этим же основаниям возможно обращение в суд с заявлением о понуждении Банка исполнить перевод денежных средств на основании платежных документов, направленных в Банк до введения моратория.

2) Однако, существует вероятность, что временный администратор, пользуясь предоставленными полномочиями, примет решение о приостановлении некоторых операций банка.
Кроме того, перспективы любого судебного разбирательства выглядят несколько туманными, поскольку, введение моратория означает неисполнение решений суда до его окончания. То есть, в случае принятия решения судом в пользу клиента возможно добровольное исполнение Банком такого решения, однако в случае отказа от исполнения применить меры по принудительному исполнению будет весьма затруднительно. Тем более, что прогнозировать сроки рассмотрения судом споров – дело неблагодарное. Кроме того, не исключено наступление ситуации, при которой на момент получения решения суда Нацбанком будет принято решение о ликвидации Банка. Что также сделает на практике неисполнимым решения суда.

3) Обращаем Ваше внимание также на то, что по прошествии 6 месяцев со дня введения временной администрации, в случае невозможности восстановить финансовое состояние Банка, НБУ может быть принято решение об отзыве банковской лицензии и инициировании процедуры ликвидации Банка.
Инициировать процедуру банкротства также могут кредиторы Банка, предъявившие требования после окончания моратория и не получившие удовлетворения своих требований. Доказательства неплатежеспособности Банка кредиторы подают на рассмотрение в НБУ. Если в течение месяца не будет получен ответ НБУ (или будет получено согласие) – кредиторы вправе обратиться с заявлением о признании Банка банкротом в суд. Если НБУ примет решение о ликвидации, то после отзыва банковской лицензии санация банка уже не допускается.
В этом случае дело о банкротстве (ликвидации) передается в суд. Единственным вопросом, который принимается к рассмотрению судом, является оценка целесообразности ликвидации банка. В своем решении суд также определяет ликвидатора. Назначенный ликвидатор обязан опубликовать в газете «Урядовий курєр» или «Голос Украины» объявление об открытии ликвидационной процедуры. В течение 1 месяца с даты публикации такого заявления кредиторы имеют право сообщить ликвидатору о своих требованиях. Для тех, кто не успеет заявить о своих требованиях, будет считаться, что их требования погашены.
В этой ситуации стоит оговориться о том, что очередность удовлетворения требований кредиторов банка отличается от той, которая предусмотрена общими правилами Закона Украины «О восстановлении платежеспособности или признании должника банкротом». При ликвидации банка требования кредиторов-юридических лиц удовлетворяются в седьмую очередь, которая называется «иные требования», наряду с требованиями по уплате платежей в бюджеты разных уровней, требований, обеспеченных залогом и т.д. В ликвидационной процедуре банка первоочередное значение имеет удовлетворение требований относительно компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью, требования по выплате заработной платы, требования вкладчиков-физических лиц, компенсация затрат Фонда гарантирования вкладов физических лиц, требования физических лиц, не связанные с вкладами. Вероятность погашения задолженностей перед кредиторами-субъектами хозяйственной деятельности, на наш взгляд не велика. Тем более, что для сбережения платежеспособности банка во время действия временной администрации допускается продажа активов банка без каких-либо ограничений, в том числе целых филиалов и отделений в качестве целостных имущественных комплексов; также предусмотрена возможность уступки прав требования банка за плату с целью получить «живые деньги», чтобы обеспечить возврат средств вкладчиков. Всё это наводит на грустные мысли о том, что для кредиторов седьмой очереди навряд ли останется имущество, за счет которого можно будет удовлетворить требования.